在上海自贸区搭建高能级金融服务平台,招商银行上海分行坚定围绕自贸区战略

倏忽十年，沧海桑田。

2013年9月，中国第一个自由贸易试验区——中国自由贸易试验区挂牌成立。中国的改革开放征程，进入一个崭新的阶段。

正是此时，招商银行上海自贸试验区分行同步挂牌成立。这是经原中国银行业监督管理委员会批准的唯一一家成功抢滩自贸区的异地来沪股份制商业银行，也是首批7家通过人行上海总部分账核算单元验收的商业银行之一。

十年来，招行上海分行站在浪潮之巅，与中国自贸区战略同向同行。上海分行充分运用自贸区金融改革制度创新，依托招行在岸、离岸、自贸和境外分行的全球布局，大力推动自贸金融业务发展，不断探索金融改革创新。

FT跨境资产转让、牵头跨境银团、二级福费廷、CCS、全功能型资金池、境外债券远期、长三角区域FT联动贷款、FTU同业借款、FT跨境票据……通过深度参与自贸区建设，招行上海分行为境内外客户跨境经营提供全周期全方位的综合金融服务，不断为自贸区战略实施和上海国际金融中心建设增添动力、注入活力。

十年奋斗，也是在探索一条中国特色金融机构的高质量发展之路，探索一条全球影响力和竞争力不断提升之路。

前沿破冰

2013年，首单跨境双向人民币资金池业务；

2014年，自贸区私募股权投资基金“出海”第一单；

2015年，FTU分账核算单元内首单金融市场业务；

2016年，自贸区分账核算单元政策成功落地；

2017年，全行首笔FT自贸区区块链跨境支付业务；

2019年，首单自贸区货币互换业务；

2021年，全国首单FT跨境票据业务……

一个个“首单”“首次”，串起了招行上海分行与上海自贸区同行的十年轨迹。

紧紧抓住自贸区制度创新机遇，大胆试、大胆闯、自主改——如果细细复盘，每一个“第一”背后，都是金融改革举足轻重的一大步。每一步背后，都意味着“而今迈步从头越”，意味着要面临种种未知的挑战，甚至闯入“无人区”。

在上海自贸区率先试点的自由贸易账户，是一个最好的观察窗口。

2014年6月，招行上海分行正式通过人行FT分账核算单元验收，成为首批7家获得开办FT业务资格的银行之一。由总行负责牵头管理，上海分行统一负责政策解读、业务推动、系统及制度管理等相关职能，并通过上海自贸区分行为客户提供FT账户体系服务。

较之于传统账户，FT账户功能更全面，企业结算更便捷，境外融资更便捷，衍生金融产品更丰富。但同时意味着，金融机构要面临大量全新的考验。

比如，自贸分账核算单元业务是全口径的银行业务，开办银行需在自贸单元内再造一个“小银行”，建设一套完整的FT系统和制度。

早期，FT系统还不完善，出入账都要以通用记账方式办理，每天有大量监管报文需要手工补录；系统不支持开立定期存款和保证金，影响现金质押类信贷业务开展；自贸业务最初缺乏制度管理和内控合规支持，业务规则无先例可循，首单业务开展时没有案例参考……

招行自贸人知道，改革创新、先行先试，就意味着敢闯无人区、勇于破冰、善于突围。

创新，创新，创新！面对全新使命，招行总行、分行群策群力、勠力同心、逐个破题。

经过多年探索，招行上海分行在总行的支持下先后完成FT存款项目迭代、FT跨境直联汇款改造、FT外汇资金交易系统改造、FT国际收支申报等基础系统的开发和优化；完成FTU外币代客清算路径的改造项目，为客户办理外币汇款提供了更多的清算账户行选择和便利；完成FTU行内头寸监测模块改造，实现实时监测FTU外币汇款头寸，提高FTU头寸管理准确性；借助总行区块链技术，实现FT自由贸易账户区块链跨境支付，大大提升了跨境汇款的速度；完成FT网银功能优化，为FTE/FTN客户提供“存、贷、汇、兑、池”等线上化服务。

从这里起步的探索，也不断推向全国——2019年6月，FT账户改革试点扩容，向海口、天津、广东地区进行复制，招行总行全面评估后决定成立FTU总部，将FTU上海、FTU天津、FTU海口分行接入FTU总部，成功上线首家“FTU总分”模式，形成“北、中、南”布局。

精练内功

改革创新，目的是不断提升核心竞争力。在一次次迎难而上、一次次解决问题的过程中，一个金融机构实现着自己的成长和蜕变。

体系建设，一直是一个重点。

为建立起FT自由贸易分账核算单元体系，招行总行积极响应分行诉求，牵头总分行十几个部门组建总行自贸工作小组，从基础的存款系统入手，逐步完善FT项下产品种类；从非居民FTN账户改造入手，逐步完善业务系统对FT账户的适配性；并梳理FT账户制度清单，明确职责分工，完善FT账户行内制度建设。

随着存贷汇兑落地业务种类的不断丰富，招行团队研究优秀案例，总结FT账户政策优势，结合跨境金融、现金管理、投资银行领域的优势产品，推出“自贸通”综合服务方案。方案包括双向结、双向兑、双向池、双向贷、双向债及双向投六个子方案，覆盖企业跨境双向结算汇兑、贷款、内部资金融通、发债及投资等各种业务需求；并根据自贸政策更新及客户需求变化，动态调整，为分行营销自贸客户提供了全面的工具库。

这些努力，让电子围网真正替代了物理围网，做到“一线放开、二线管住”。在风险可控的前提下，借助FT账户联通两个市场、对接两种资源，使得境内金融机构服务能力得到延伸，更好地支持境内企业跨境业务及“走出去”企业的海外布局。

对标全球，一直是一种自觉。

在自贸区和FT账户等创新金融领域中，招商银行始终保持与国际标准接轨，并将最佳实践应用于产品设计和服务流程中。由此，企业可以享受到符合国际水平、高品质且具有竞争力的金融服务。

十年间，上海分行FT账户红利逐渐为客户所熟悉，相关案例也在业内迅速传播，将两种市场、两种资源、便捷创新的账户体系带给“引进来”及“走出去”企业。同时，通过发挥跨境E招通等系列产品的优势，结合国家在上海自贸区的政策红利，助力外资企业在上海落地生根、做大做强。

在内功持续锻造的过程中，金融机构的服务功能，也就得到了显著的升级。

持久赋能

服务实体经济，是金融的使命。

十年来，招商银行始终关注市场动态，为客户提供多样化的金融服务选择。招商银行资金营运中心坐落在上海，依托于上海国际金融中心的优势，借助全球化布局与各大时区多地联动，实现24小时不间断的全球化投资交易和对客服务。

近年来，招行打造“招银避险”特色产品，为区内企业管理风险、降低成本提供了有力支持。通过NRA\OSA\FTN账户体系，提供完整的离在岸账户服务，凭借丰富的实践经验，形成差异化服务模式。

某国内半导体龙头企业，拟在境外发行美元债券，由于债券发行的准备时间较长以及债券市场波动等因素，企业希望提前锁定债券发行成本。招行总分行共同组成专家小组推敲方案细节及企业套保记账处理方式，通过FTN设计账户簿记核算方案，高效完成债券远期产品的方案设计和文本修订，联动境外债券承销持牌机构，把握市场最佳交易时机，完成债券发行成本的锁定。

大宗贸易企业素有业务量大、效率要求高、价格敏感等特点。招行成立专业服务团队，建立全球询价体系与机制，充分利用FT账户对接境外市场价格的优势，在全球寻找最优资源配置，为大宗贸易企业量身打造跨境贸易融资产品方案，并落地多家大宗贸易企业非居民FT福费廷业务，使得境内银行有了和境外银行同台竞争的能力。

这样的故事，十年间数不胜数。通过贸易和投资便利化改革，招行上海分行成功帮助市场主体降低运营成本、拓宽投融资渠道、规避市场风险，充分发挥了上海自贸区先行先试的优势。

十年间，招行上海分行也与上海承接的一系列重大国家战略同向同行、密切接轨。近年，上海分行着力与系统内各大分行进行资源共享、客群互通，借助自贸区及新片区各类产品、政策、渠道等方面的特色，提供优秀经验及案例，主动与长三角地区兄弟分行联动，为长三角企业享受上海自贸政策红利带来更多便利。

服务企业“走出去”战略则是一条主线。针对中资企业“走出去”过程中，境外子公司和境内子公司的两类跨境资金需求，跨境资金池作为现金管理类产品，为跨国企业集团财务资金摆布提供更多的空间，大幅提高资金使用自由度，降低企业资金运用成本和汇率管理成本……招行还凭借丰富的离岸银行业务经验，从海外投资架构设计与搭建、投资目的国风险防范、境外财务管理与资金管理、汇率风险管理、多元化境外融资、投资目的国当地金融服务等六个维度，制定了完整的综合化跨境金融服务体系。

服务的本质是赋能。身在国际金融中心，一个成功的金融机构，要为经济循环输血，为有志于全球市场的企业赋能，进而赋能一座城市，助其更好地成为开放枢纽门户、更高效地配置全球资源。

新的十年，招商银行上海分行将积极响应国家战略，始终秉承“以客户为中心，为客户创造价值”的核心价值观，依托自贸创新平台和招行“五位一体”服务体系，支持更多优质企业走出去，全力助力自贸区建设发展，夯实基础迈向下一个十年！