沪上银行业的新突破口,让小企业跨境融资变得更简单跨境|贸易|企业
电子商务、进出口贸易、开辟中国市场……越来越多中小企业跨境金融的需求日益迫切。帮助跨境企业解决钱的问题，正成为沪上银行新的业务突破口。
近日，汇丰通过与跨境电商数字API平台Dowsure豆沙包合作，基于该公司提供的跨境电商卖家在亚马逊生态系统中的销售、库存和回款等贸易履约表现数据，运用汇丰开发的贸易履约模型，对卖家在全贸易链条中的融资需求进行计算来提供金融支持，从而实现更为快速、精准的审批。这一模式解决了很多中小卖家在传统融资方式中普遍面临的审核时间长、融资难度大的问题。此外，汇丰凭借在内地和香港两地的跨境联动，可以基于同一电商平台生态，为卖家在境内外市场的资金需求提供更为协同和全面的融资方案。
汇丰银行有限公司副行长兼工商金融总监马健表示：“作为金融机构，我们希望通过数字技术的运用和服务模式的创新，更好地支持中小企业通过跨境电商这一新业态来积极应对外部市场的不确定性。我们希望能充分结合Dowsure豆沙包的数据优势和我们的金融专长，为跨境电商等新经济行业的企业提供更高效、精准的金融支持，支持他们更好地走向国际市场。”
不仅是跨境电商，一些准备开辟中国市场的实体中小企业也有类似的融资烦恼。罗柯赛国际贸易有限公司成立于2022年3月，是奥地利ROXCEL集团在中国设立的全资子公司。企业主营涂布纸、办公室复印纸、原纸及造纸相关原料的批发销售，同时兼营进口业务与出口业务，境外业务范围涉及奥地利、泰国、马来西亚等地区。尽管母公司很有实力，但这一子公司在中国成立之初，资本金较少，又没有报表，没有业绩，如何借力境外母公司，从银行获得贷款？
这个疑问在中国银行找到了答案。企业母公司位于奥地利维也纳，中国银行维也纳分行对其比较了解，于是中国银行上海自贸试验区分行积极与维也纳分行沟通联动，以“外保内贷”的方式，由维也纳分行出具融资性保函担保，上海自贸试验区分行发放流动资金贷款，为企业提供了资金支持。
这一答案源于中国银行的不断创新。此前，上海自贸试验区分行与法兰克福分行海内外联动，充分考虑外部环境、客户发展、集团合作等因素，创新为外资企业艾寝玛国际贸易有限公司设计“外保内贷”方案，支持欧洲著名睡眠品牌EmmaSleep集团在中国区的业务拓展，2021年放款1000万元，2022年实现接力通保续贷。该业务模式在具有类似业务需求的外资企业中，形成了很强的示范效应，也实实在在地帮助到了不少想要开辟中国市场的外资企业。
为了更好照顾企业跨境融资需求，中国银行上海市分行还建立跨境服务柔性工作组。小组成员由行业专家与业务骨干组成，目前已牵头对“走出去”“引进来”客户进行梳理，围绕不同国家的服务方式，正在制定“一地一策”。小组定期跟进与海外分支机构、分行部门、业务单位合作进展，以客户为中心，不断推动产品创新，切实提升跨境客户的服务质效。
一直以来，人民银行上海总部也在持续纾解中小微企业跨境融资难题，精准支持创新型经济发展。如大幅放宽对外债权债务管理，取消对外担保行政审批，在临港新片区推进外债一次性登记试点，企业不再需要每次现场往返办理登记手续，外债资金一到位就可以投入经营。针对创新型企业净资产规模小、跨境融资额度有限问题，允许高新技术和“专精特新”企业在1000万美元额度内自主借用外债，切实解决了创新企业融资难瓶颈。
